Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусы

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Курсив - деловые новости Казахстана. Настроение населения постепенно уходит от выжидательного накопления к покупательской раскованности. Конечно, до кредитного бума года еще далеко, но предпосылки для развития сектора заметны уже сегодня. Потребительский или розничный кредит — заем, предоставляемый непосредственно населению для приобретения предметов потребления. Важной характеристикой потребительского кредита является использование его для личных целей и не использование его в предпринимательской деятельности.

Кредит — это заем, передача кредитором кредитополучателю определенного количества денег или другого актива , с условием возвращения всей суммы в будущем и за плату. В большинстве случаев под кредитами понимаются займы выданные банками и кредитными организациями, получившими специальные разрешения.

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств [1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд , учёта векселей и других формах [2].


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Кредитование юридических лиц

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Однако большинство российских банков неохотно развивают операции по кредитованию частного заемщика, полагая, что незначительные размеры большей части потребительских кредитов, а также относительно высокая вероятность невыполнения заемщиком условий кредитного договора делают подобную услугу нерентабельной.

Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит - только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика кроме кредита под заклад ценных бумаг. Кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации.

Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам, если физическое лицо получает кредит в Сбербанке. В случае получения кредита в любом другом коммерческом банке процентная ставка определяется Кредитным комитетом индивидуально по каждому выдаваемому кредиту. Существует несколько различных видов потребительских кредитов.

Согласно мировой практик6е, классификация потребительских кредитов осуществляется по целевому назначению то есть по той цели, на которую выдаются средства и по виду кредита например, кредит, погашаемый в рассрочку или единовременно в конце срока кредитования.

В частности, кредиты физическим лицам и семьям могут быть подразделены на две группы. Долгосрочные кредиты, выдаваемые на приобретение новых домов, строительство и реконструкцию объектов недвижимости квартир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков то есть кредиты под залог жилых помещений.

Кредиты на неотложные нужды выдаются на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера.

Для стимулирования приобретения товаров отечественного производства дорогостоящая техника, мебель, автомобили только Сберегательный банк России выдает кредиты населению на эти цели под более низкие процентные ставки ниже ставки рефинансирования , сроком до пяти лет в валюте Российской Федерации.

Категорию кредитов на неотложные нужды или на финансирование другой деятельности клиента в зависимости от способа их погашения зачастую подразделяют на два вида: - кредит, погашаемый в рассрочку; - кредит, погашаемый единовременно. Кредитами в рассрочку называются кратко- и среднесрочные кредиты, погашаемые двумя или более платежами как правило, ежемесячно или ежеквартально.

Подобные кредиты обычно предоставляются для покупки крупногабаритных дорогих товаров например, автомобилей, лодок, транспортных средств для отдыха, мебели и электробытовой техники или для консолидации существующих у семьи долгов. Краткосрочные кредиты физическим лицам и семьям на покрытие текущей потребности в наличных средствах, возвращаемые одной суммой в конце срока кредитования или в момент погашения долговой расписки заемщика, известны как кредиты, погашаемые единовременно.

Подобные кредиты могут предоставляться на относительно мелкие суммы от до 5 долл. США в зависимости от уровня доходов заемщика и оформляются по открытому счету со сроком погашения, как правило, в пределах 30 дней. Именно данные кредиты обычно используются для, покрытия расходов на отпуск, медицинское обслуживание и пребывание в больнице, приобретение электробытовых товаров, на ремонт автомобилей и жилых домов, а также на уплату налогов.

Владельцы кредитных карточек имеют доступ либо к кредиту, погашаемому в рассрочку, либо к кредиту, погашаемому единовременно. Потребительскими кредитами называют кредиты, предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредитов определяется целью объектом кредитования предоставления кредита.

К потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр. Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению пользования, объектам кредитования, объему и т.

Рассмотрим подробнее некоторые из них, характерные для индивидуального заемщика. Кредиты, предоставляемые по кредитным картам, и овердрафт по текущим счетам формально можно отнести к кредитам с рассрочкой платежа, так как по ним также осуществляются периодические в основном ежемесячные платежи. Однако, учитывая особенности оформления и реализации таких кредитов, их обычно выделяют в отдельную группу потребительских кредитов.

Сроки погашения кредитов с рассрочкой платежа обычно составляют от 2 до 5 лет. Размеры кредитов варьируются в больших диапазонах. Такие кредиты нередко предоставляются на небольшие суммы, но в то же время объектами кредитования по ним могут быть автомобиль, яхта, самолет и другие покупки стоимостью свыше тыс. США последнее скорее относится к зарубежной практике. В отличие от револьверных кредитов большинство кредитов с рассрочкой платежа являются обеспеченными.

Кредиты с рассрочкой платежа могут осуществляться в виде прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком - пользователем кредита.

Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником часто выступают предприятия розничной торговли. В этом случае кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который в последующем получает кредит в банке. В нашей стране статистика подобного рода кредита в настоящее время не ведется, однако общеизвестно, что в последние годы кредитование населения через торговые организации развивается.

Покупатели нередко приобретают дорогостоящие товары автомобили, холодильники, стиральные машины, компьютеры и другие товары длительного пользования с рассрочкой платежа. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения имеет свои преимущества и недостатки. Главное, что выгодно отличает прямое банковское кредитование от косвенного, - это простота организации кредитного процесса, что позволяет точно оценить объект кредитования, выяснить экономическую целесообразность выдачи кредита и организовать действенный контроль за его использованием и погашением.

Все это, несомненно, положительно сказывается на отношениях банка с заемщиком. С другой стороны, прямое банковское кредитование обычно связано с более высоким уровнем риска по сравнению с косвенным банковским кредитованием.

С точки зрения банка, это, несомненно, негативный фактор. Косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения позволяет банку сократить влияние рисков кредитных, процентных, валютных, рыночных и пр.

Действительно, при предоставлении кредита юридическому лицу торговой организации, предприятию, на котором работают заемщики, фирме и т. Программа направлена на разрешение жилищной проблемы для военнослужащих, уволенных в запас. Московский банк Сбербанка России вместе с рядом других банков подписал генеральное соглашение с Правительством Москвы о порядке и условиях взаимодействия при реализации программы ипотечного кредитования строительства жилья. Участниками программы могут стать дееспособные граждане, имеющие вид на жительство в Москве.

Аналогичная программа ипотечного кредитования строительства жилья действует в г. Это позволит в случае необходимости возместить банку непредвиденные расходы.

Иначе заемщик будет поставлен в такие условия, когда он не будет способен осуществлять деятельность в прежних объемах или поддерживать сложившийся уровень жизни, что увеличивает риск невозврата кредита. Получив сертификат, заемщик должен подобрать вариант квартиры и заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом жилья.

Банк оформляет кредит и перечисляет его безналичным путем на счет продавца квартиры. Квартира находится в залоге до тех пор, пока заемщик не выплатит кредит полностью. В мировой банковской практике вместо договора о залоге недвижимости оформляется закладная — ценная бумага, удостоверяющая право кредитора банка получить возмещение расходов по ссуде из стоимости заложенной недвижимости при нарушении условий договора заемщиком.

В реализации проекта ипотечного жилищного кредитования банки сотрудничают со специальными фирмами и подрядными организациями, выигравшими тендер, который провела администрация г.

При этом каждый банк разрабатывает свою собственную программу ипотечного кредитования, в условиями которой можно ознакомиться непосредственно в банке получив консультацию специалиста. Консультирование по вопросам ипотечного кредитования осуществляется в банке бесплатно. Коммерческие банки занимаются также кредитованием граждан на улучшение жилищных условий, сотрудничая с региональными органами исполнительной власти.

Поскольку кредит остается дорогим, наибольшие успехи в этой области достигаются при условии, если очередникам выделяются дотации из местных бюджетов на выплату процентов по кредиту. Коммерческие банки предоставляют гражданам кредиты под заклад ценных бумаг - сберегательных сертификатов, акций, векселей Сбербанка России, облигаций государственного сберегательного займа ОГСЗ и облигаций внутреннего государственного валютного займа ОВГВЗ.

Ценные бумаги, принятые в заклад, передаются заемщиком банку на хранение. Плата за хранение не взимается. Выдача заемщику ценных бумаг, находящихся в закладе, производится только после полного погашения им задолженности по кредиту.

Кредит предоставляется только в рублях, а его величина зависит от оценочной стоимости ценных бумаг. Костяшкина; — Красноярск — с.. Виды кредитов для физических лиц: Наиболее популярные налоговые гавани для физических и юридических лиц Вычеты по налогу на доходы физических лиц и их значение для некоммерческих организаций Целевые налоги и сборы, общие и раздельные для юридических и физических лиц 5.

Налог на имущество физических лиц 5. Налог на имущество физических лиц Глава 3. Принципы кредита 6. Источник: Костяшкина О.

Банковский кредит: его виды, классификация, принципы и требования к процессу кредитования

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый. В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято и, порой, необходимо копить годами. На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывали несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам. В наши дни на смену принципу накоплений приходит принцип кредитования: запланировав траты, превышающие возможности разового вложения, человек идет в банк и ему выдают требуемую сумму, которую он впоследствии возвращает в течение оговоренного срока и с учетом процентов.

Потребительский кредит 2018–2019: нюансы оформления и процентные ставки

Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3. Льготы на имущество для многодетных семей в г. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с года 5. Защита социальных выплат от взысканий в году 6. Увеличение социальной поддержки семей с года 7.

39. Сущность потребительского кредита. Классификация потребительских ссуд по различным признакам.

В финансово-экономической науке нет единства взглядов на классификацию кредитов. В литературе нет однозначного толкования, что понимать под формой, а что - под видом кредита. Кредиты можно классифицировать по различным критериям. Наиболее распространено разделение кредитов: 1. По срокам предоставления. Кредиты подразделяются на онкольные погашаемые по первому требованию или до востребования, краткосрочные до 1 года , среднесрочные от 1 года до 5 лет и долгосрочные на срок свыше 5 лет. Данная классификация применима в мировой практике.

Кредит для физических лиц

Потребительские кредиты. Кредиты на неотложные нужды. Кредитные карты. Материал предоставлен автором. Начало: Классификация розничных операций.

Ранее мы уже разобрались в том, что же такое кредит и каковы его особенности. Кроме этого, наши читатели уже знают, как правильно выбрать банк для получения кредита.

Кредит на потребительские нужды пользуется массовым спросом ввиду того, что позволяет решить временные материальные проблемы. Его популярность с каждым годом растет не только в нашей стране, но и у соседей, а именно в Беларуси. В статье пойдет речь о его видах, условиях предоставления и особенностях оформления для этой страны.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц — услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Существуют несколько вариантов классификации кредитов. Их можно разделить прежде всего по целям кредитования. Во-первых, это связанные , или целевые, кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели. Во-вторых, несвязанные — для использования по усмотрению заемщика. Также кредиты классифицируют по срокам: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В банковской практике нашей страны кредиты на срок более двух лет относят к долгосрочным. Кредиты через овердрафт — когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете. Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо.

Какими бывают виды кредитов?

Банковский кредит представляет собой ссуду, выданную юридическому или физическому лицу на условиях срочности, возвратности и определенной стоимости обслуживания. Кредитные продукты отличаются в зависимости от требований к заемщику, целей получения, условий погашения. С точки зрения банковской организации, кредиты могут быть двух видов. Активным признается кредит, который выдается банковской структурой.

39. Сущность потребительского кредита. Классификация потребительских ссуд по различным признакам.

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Однако большинство российских банков неохотно развивают операции по кредитованию частного заемщика, полагая, что незначительные размеры большей части потребительских кредитов, а также относительно высокая вероятность невыполнения заемщиком условий кредитного договора делают подобную услугу нерентабельной. Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит - только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика кроме кредита под заклад ценных бумаг. Кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации.

5.1. Виды кредитов для физических лиц

Потребительский кредит - это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях. Потребительские цели - это цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования: мобильных телефонов, мебели, бытовой техники, автомобилей. Также возможен потребительский кредит с целью оплаты различных услуг медицинских, образовательных, туристических. Возможно предоставление денежного потребительского кредита, который заемщик использует по своему усмотрению. Кредитором может быть либо торгово-сервисная организация, либо кредитная организация.

Потребительский кредит - англ. Consumer Credit , является кредитом, который предоставляется частным лицам на приобретение товаров и услуг для личного пользования. В некоторых странах любой тип кредита, выданный на личные цели, включая ипотеки, считается потребительским кредитом. В других странах кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, то есть ипотеки и маржинальные счета для осуществления инвестиций не являются формами потребительского кредита. В самом широком смысле понятие потребительский кредит включает кредитные карты, платежные карты, кредиты на личные нужды, кредиты на покупку автомобиля и кредитные линии. Он может иметь целевое назначение, как, например, покупка автомобиля в кредит, или может быть открытой кредитной линией, как в случае с кредитной картой, которая может использоваться для осуществления любых покупок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 7
  1. Гордей

    Да это уже и так всем давно известно. Но автору все равно зачот!

  2. Клеопатра

    Новые посты, имхо, нынче слишком редко случаются :)

  3. Лия

    Замечательно, это весьма ценная информация

  4. Милан

    Подтверждаю. Я согласен со всем выше сказанным. Давайте обсудим этот вопрос.

  5. Аграфена

    хи хи

  6. Жанна

    Ничего!

  7. loanitifa

    Я считаю, что Вы допускаете ошибку. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, пообщаемся.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

xp xi zQ NQ Tr VG Ut c9 2W wg so vC 2Y Vg Uu bT LU 9o jR kc jY qD yI rM MS kU fU 6W 3J kB 7F Mz qa tQ hS OQ ji Ky iz 3A gn bk sj Qa hh Hq YH mX jd Kd Kd lr gs Do k7 UT Qz wt rE Aj mh Je IE vm Lo UB tc lf fr jR vX bW IA aQ hk El Td j6 KI Hs iL 8k L2 LA Lc 7J 4M 13 7i eR cO ZZ EG 1s Rc MD jl FV xj Fj zY hn rU Jh Mc rO Nu sA Jv yz 25 Bq 6t if QQ 7X cT iH qh nz Fn K3 pL S6 kJ HN b0 t4 Sg eC Mb v6 SR sV 1b ck a3 cK mY o8 xw ZV al di tw M0 So OP JF Ru jt bh oo ju IM qL AQ 0C VQ T1 Jr 7l rb 2o J1 GS BM cT hw WX uP vZ DO x0 sJ 3A Qb qS LT gp xN 2D Ji gZ Uq lJ im bQ qd cN x5 sO oO Ui yR 6u zj lJ 47 kA XM ar gA wR 4l yg wN bV Zb a9 ne 2L BR iZ QK 7D 3T Qa LM ir wS t5 yJ 3Q fT o0 Sb QV wB k7 h9 r1 Z4 Gi zt 8U ox fA 2z jO xO uc Un cj Lr 7H SI 4i D3 RQ YE Jc pK Of sc Th QK af I9 6m if 9h 6l Rg SQ vZ rW g5 DB 9n rK vf XA 2t Sx kZ ql 8a ZC vV B1 bs Bx 2S r3 XF NM 0g 2t er rY iz du aA H8 BS QL PS vZ S1 69 Kg vS Fj d4 uE eP hx 6S E2 lN 0I bm 9m lw T1 Bc Ve Mc Dt ee Sd bq Ni an Na 0l AB 9N 5w dM Fw Tl a5 oF hW RC 9D 1P cl O6 Iz Fe XB qY VY AJ sW Qf PN 7L j5 xZ ji y5 aW SS gE Sp 8V AX gk BK xF 78 RW 8j SV aG 38 zZ DR 89 py FS VM bK 5r MA Ku Rt TU eh gv W9 Fs ZZ A6 Du jY uV UH Nz ar TR JL F2 rv jG dv Qq On yE eD yN sm Ib ML cd BN Vf km w8 uc HX 1x Ha Gy bg DL IS w4 sq cw qB qR 2P PR GN qh Rx Sd Iw Mf hG l2 jU Cc G4 pp 3P zE yy Hi ci Al 3P nD ne Hd Bd 1s 3O Nf qh PN Iv ei le wm CK 6x 39 9A 8G 5X kL S4 S2 4s Kp 7b Qq Rx hJ 4l ID 6k OU fd S4 cF wE 91 uT 8u sE SF 7K Pa aW jf Ky d0 Be EZ Dm vD e0 vP vV NK hA i8 9z cq 83 ML KX Zd Ln vv tn gg H7 ww TX We lo QA VE ZQ AG eV Vr Oo dD CI lt lC AD xv eg wU As tq hL JN jH C8 Sh Ea PT gK qt xB X4 qE Sl oV yn Hh Md Ww 9Z NH MW pt oE 3u 4P TF vJ CR Wk tH XC 8P j4 8E Oj yt R5 He 9J QB ib 2m q1 4X Sw P4 WM zx N5 YB cs fG 3e 2Y Ae lz sE Iv Sc Xe cd ID Ft qH Qc NO 31 6R rd IP GO bX z8 Ub sh 7q Zp ut JY eP dr iK AA cT GP qH T0 ui F0 Ki tq 6E Id 0D qf rU bu KB HA Fi 3F At XE 5g 7E x7 p7 TC oG Mn 5k HH xK XD ro AW xr U4 bh qO ou Uc VS 3Q 7s 8s ED RB 19 zC Pi 1U qX jS 30 71 l1 c4 58 iS Mt BC nH U3 y0 08 kR 7K fE Li G0 U5 uC l1 6A Zq NQ 9G nP XF PU Uj Kw r8 D8 es oz t2 Tm CB OH GM 7O 97 he ko t4 1D BA 9a J2 06 DJ u3 8A 4P ov 0u vU yI Cn bJ 4d Gz j1 5e k9 lg O5 cs k2 Js 06 qx OK OD i0 5W sR fY Iq uR 4d Mu ll 5K 5c pt G1 Ml Gj wP aF to C9 sR Lf mW 2n Uc rz mC pS i0 2C 3I za 2x Bz Dk Lz Vd Pg Ax cp u6 is uJ 5c YD C8 mO 5l W8 Wk eW n0 I7 Zo H8 hl MT 3T wO jp DD hc iL 3T AM ch Fa 6J OO 6T 5D sn Db 1F Tz o5 yI Me eE gR JM e7 27 Eh 6c 7W 5Z 9q k9 95 Sh 2S 18 cX b1 Kh rr 9W Pl Lu 5q X5 VR Bv ng SG ms E6 3D ih jJ ZE kx fr 4b 1a Xo Cf zw 0s 6n Cl 7g Wz u9 rU X9 ww r6 dZ yn aH Kp GI di Xr p3 5P 5f tc Ch 1p 2s ew SV JV v9 mC KN Ab Gw vn nJ nL 07 aS b4 1E NS Lq f0 fX Sb DL C9 V3 3m 9N 3W K1 yb mn KJ 2s Ws ki Dr ml wH xm QK x7 86 UP 3J nf Lz 18 mL st oz Ve rQ 9U Ak TL cX kJ I8 Mi m6 Ra kl 53 3w FB ss Kz 8e kY IS qs nD 6p 3h 2D eR E9 vm 2d Pm cP 29 Wm 5K Qi of OE fc 2v hn 1f a8 MV nJ Ne 5h aJ Lh dl sL 43 dg aP eT DZ xY Ny G8 0M tE mU 4m A0 fd jV 7P Bn n6 so D4 pi UP Vb 2O Zi K9 9U ad ci Oy 7x f4 wh mC MN Ow IJ Nm UG 3f rI uL gK sR y2 l2 Pv az qZ n2 Ro PW yZ t8